Du investierst in P2P-Kredite und freust dich über die Rendite? Das ist super! Aber bevor du dich zu früh freust, solltest du dich unbedingt mit dem Thema Steuern auseinandersetzen. Denn was viele vergessen: Auf deine Gewinne aus P2P-Krediten fallen Steuern an. Und wer sich hier nicht auskennt, riskiert nicht nur unnötige Zahlungen, sondern im schlimmsten Fall sogar Ärger mit dem Finanzamt. Keine Sorge, wir bringen Licht ins Dunkel und zeigen dir, wie du deine P2P-Investitionen korrekt versteuerst und sogar Steuern sparen kannst – am Beispiel von Plattformen wie Bondora Go & Grow.

P2P-Kredite: Was ist das überhaupt und warum sind sie so beliebt?

P2P steht für "Peer-to-Peer", also von Privatperson zu Privatperson. Im Grunde leihst du als Investor dein Geld an andere Privatpersonen oder Unternehmen über eine Online-Plattform. Diese Plattformen, wie Bondora Go & Grow, Mintos oder Twino, bringen Kreditnehmer und Kreditgeber zusammen.

Warum sind P2P-Kredite so attraktiv?

  • Höhere Renditen: Im Vergleich zu klassischen Anlageformen wie Sparbüchern oder Festgeldkonten bieten P2P-Kredite oft deutlich höhere Renditen.
  • Diversifizierung: Du kannst dein Geld auf viele verschiedene Kredite verteilen und so das Risiko streuen.
  • Einfacher Zugang: Die meisten Plattformen sind einfach zu bedienen und erfordern keine großen Investitionssummen.
  • Passives Einkommen: Einmal investiert, fließen die Zinszahlungen in der Regel automatisch auf dein Konto.

Allerdings solltest du dir bewusst sein, dass P2P-Kredite auch mit Risiken verbunden sind. Kreditausfälle sind nicht ausgeschlossen und können deine Rendite schmälern oder sogar zu Verlusten führen.

Steuerfalle P2P: Was du unbedingt wissen musst!

Die Einnahmen aus P2P-Krediten sind steuerpflichtig. Das bedeutet, dass du die Zinserträge und eventuelle Gewinne aus dem Verkauf von Krediten in deiner Steuererklärung angeben musst. Dabei werden diese Einkünfte als Kapitalerträge behandelt.

Konkret bedeutet das:

  • Zinserträge: Alle Zinsen, die du aus deinen P2P-Krediten erhältst, sind steuerpflichtig.
  • Veräußerungsgewinne: Wenn du Kredite mit Gewinn verkaufst (z.B. auf dem Zweitmarkt), musst du auch diesen Gewinn versteuern.
  • Vorabpauschale (bei thesaurierenden Fonds): Bei einigen P2P-Plattformen, die dein Geld in Fonds investieren, kann eine Vorabpauschale anfallen, die ebenfalls versteuert werden muss.

Wichtig: Du musst deine P2P-Einkünfte selbstständig in deiner Steuererklärung angeben. Die Plattformen führen in der Regel keine automatische Steuerabführung durch.

Steuererklärung für P2P-Investoren: So geht's Schritt für Schritt

Die Versteuerung von P2P-Einkünften erfolgt in der Anlage KAP deiner Steuererklärung. Hier musst du deine Zinserträge und Veräußerungsgewinne angeben.

So füllst du die Anlage KAP aus:

  1. Zeile 7 (Allgemeine Angaben): Hier gibst du deine persönlichen Daten an.
  2. Zeile 14 (Kapitalerträge, die nicht dem Steuerabzug unterlegen haben): Hier trägst du deine Zinserträge aus P2P-Krediten ein.
  3. Zeile 17 (Veräußerungsgewinne): Hier gibst du eventuelle Gewinne aus dem Verkauf von Krediten an.
  4. Zeile 18 (Verluste aus Kapitalvermögen): Hier kannst du Verluste aus dem Verkauf von Krediten gegenrechnen.
  5. Zeile 20 (Anrechenbare ausländische Steuern): Falls du ausländische Quellensteuern gezahlt hast, kannst du diese hier anrechnen lassen.

Achtung: Die Anlage KAP ist komplex und kann je nach individueller Situation unterschiedlich auszufüllen sein. Im Zweifelsfall solltest du dich von einem Steuerberater beraten lassen.

Freibetrag und Sparerpauschbetrag: Dein Steuervorteil

Glücklicherweise gibt es auch gute Nachrichten: Du kannst einen Teil deiner Kapitalerträge steuerfrei behalten. Dafür gibt es den Sparerpauschbetrag.

Was ist der Sparerpauschbetrag?

Der Sparerpauschbetrag ist ein Freibetrag, der für Kapitalerträge gilt. Bis zu dieser Grenze bleiben deine Zinsen, Dividenden und Veräußerungsgewinne steuerfrei.

Wie hoch ist der Sparerpauschbetrag?

  • Alleinstehende: 1.000 Euro pro Jahr
  • Verheiratete/Verpartnerte: 2.000 Euro pro Jahr

Wie nutze ich den Sparerpauschbetrag?

Du kannst den Sparerpauschbetrag bei deiner Bank oder deiner P2P-Plattform beantragen. Dazu stellst du einen Freistellungsauftrag. Solange deine Kapitalerträge den Sparerpauschbetrag nicht übersteigen, werden keine Steuern abgeführt.

Wichtig: Du kannst deinen Sparerpauschbetrag auf mehrere Banken und P2P-Plattformen verteilen. Achte aber darauf, dass du den Gesamtbetrag nicht überschreitest.

Bondora Go & Grow und die Steuern: Eine spezielle Betrachtung

Bondora Go & Grow ist eine beliebte P2P-Plattform, die sich durch ihre Einfachheit und Liquidität auszeichnet. Allerdings gibt es bei der Versteuerung von Go & Grow-Einkünften einige Besonderheiten zu beachten.

Was ist Bondora Go & Grow?

Go & Grow ist ein Angebot von Bondora, bei dem du dein Geld in einen Pool von Krediten investierst und täglich Zinsen erhältst. Du kannst dein Geld jederzeit abheben, was Go & Grow sehr flexibel macht.

Wie werden die Zinsen bei Bondora Go & Grow versteuert?

Die Zinsen, die du bei Bondora Go & Grow erhältst, sind Kapitalerträge und müssen in der Anlage KAP deiner Steuererklärung angegeben werden.

Gibt es Besonderheiten bei Bondora Go & Grow?

  • Tägliche Zinsgutschrift: Da die Zinsen täglich gutgeschrieben werden, kann es schwierig sein, den genauen Betrag für das Steuerjahr zu ermitteln. Bondora stellt dir jedoch einen Jahresbericht zur Verfügung, der alle relevanten Daten enthält.
  • Thesaurierung: Die Zinsen werden bei Go & Grow automatisch reinvestiert. Das bedeutet, dass du auf diese Zinsen sofort Steuern zahlen musst, obwohl du das Geld noch nicht entnommen hast.

Steuertipp für Bondora Go & Grow:

Nutze den Sparerpauschbetrag, um deine Steuerlast zu reduzieren. Beantrage einen Freistellungsauftrag bei Bondora, um deine Zinserträge bis zum Freibetrag steuerfrei zu erhalten.

Steuern sparen mit P2P-Krediten: Clever vorgehen!

Auch wenn du deine P2P-Einkünfte versteuern musst, gibt es einige Möglichkeiten, deine Steuerlast zu minimieren.

Steuerspartipps für P2P-Investoren:

  • Sparerpauschbetrag optimal nutzen: Verteile deinen Sparerpauschbetrag sinnvoll auf verschiedene Konten und Plattformen.
  • Verluste gegenrechnen: Wenn du Verluste aus dem Verkauf von Krediten hast, kannst du diese mit deinen Zinserträgen verrechnen.
  • Ausländische Quellensteuer anrechnen lassen: Wenn du in P2P-Kredite im Ausland investierst, können Quellensteuern anfallen. Diese kannst du in deiner Steuererklärung anrechnen lassen.
  • Steuerberater konsultieren: Ein Steuerberater kann dir helfen, deine Steuererklärung optimal zu gestalten und alle Steuersparmöglichkeiten auszuschöpfen.
  • Investiere in eine GmbH: Dies ist ein fortgeschrittener Schritt, der sich lohnt, wenn deine P2P-Einkünfte sehr hoch sind. Eine GmbH kann Steuervorteile bieten, ist aber mit höheren Kosten und Aufwand verbunden.

Häufig gestellte Fragen (FAQ) zum Thema P2P und Steuern

  • Muss ich meine P2P-Einkünfte versteuern? Ja, alle Zinserträge und Veräußerungsgewinne aus P2P-Krediten sind steuerpflichtig.
  • Wo trage ich meine P2P-Einkünfte in der Steuererklärung ein? In der Anlage KAP unter Kapitalerträge, die nicht dem Steuerabzug unterlegen haben.
  • Was ist der Sparerpauschbetrag? Ein Freibetrag für Kapitalerträge, der derzeit 1.000 Euro für Alleinstehende und 2.000 Euro für Verheiratete beträgt.
  • Wie beantrage ich einen Freistellungsauftrag? Bei deiner Bank oder deiner P2P-Plattform, indem du ein entsprechendes Formular ausfüllst.
  • Was passiert, wenn ich meine P2P-Einkünfte nicht angebe? Das ist Steuerhinterziehung und kann zu hohen Strafen führen.

Fazit: Steuern sind kein Beinbruch, aber wichtig!

Die Versteuerung von P2P-Einkünften ist zwar etwas komplex, aber mit dem richtigen Wissen und den passenden Steuerspartipps kannst du deine Steuerlast minimieren und das Beste aus deinen P2P-Investitionen herausholen. Denk daran, dich rechtzeitig zu informieren und im Zweifelsfall einen Steuerberater zu konsultieren!